Mais ce ne sont pas seulement ces deux États côtiers qui devraient se préoccuper du changement climatique et des défis qui en découlent pour trouver une assurance habitation abordable – voire pas du tout. En effet, plus d’un propriétaire américain sur quatre disposant d’une assurance craint que sa maison ne devienne non assurable en 2024, selon les résultats d’une enquête ValuePenguin menée auprès de 2 035 consommateurs américains en février. De plus, 72 % des assurés habitation ont signalé une hausse de leurs tarifs en 2023, et plus d’un tiers d’entre eux déclarent que leurs primes ont augmenté de 5 % à 9,99 %. Déjà, plus d’un tiers des assurés déclarent avoir du mal à payer leurs primes cette année.

Le changement climatique est responsable de la hausse du coût des primes d’assurance habitation et du fait qu’il rend les habitations aux États-Unis totalement inassurables, s’accordent les experts.

“L’augmentation des événements météorologiques extrêmes comme les ouragans, les incendies de forêt et les inondations, tous intensifiés par le changement climatique, a entraîné des dommages plus fréquents et plus graves aux propriétés”, a déclaré Gregg Barrett, PDG du groupe d’assurance de dommages Waterstreet Company. Fortune. « En conséquence, les compagnies d’assurance ajustent leurs évaluations des risques et leurs modèles de tarification pour tenir compte de ces risques accrus. »

Le risque est si élevé dans certains États que les tarifs de l’assurance habitation ont complètement grimpé. Prenez la Californie, où les coûts d’assurance dans certaines communautés ont augmenté de plus de 300 % entre 2020 et 2023 en raison de graves incendies de forêt et d’inondations. C’est « particulièrement lourd » pour les propriétaires à faible revenu et de la classe moyenne qui dépendent des hypothèques, dit Barrett.

Actuellement, le coût moyen de l’assurance habitation est de 126 $ par mois ou 1 516 $ par an, selon ValuePenguin, une filiale de LendingTree. Parmi les États où les taux d’assurance mensuels sont les plus élevés figurent le Colorado (242 $), le Nebraska (213 $), le Texas (211 $), le Kansas (189 $), la Floride (184 $) et la Californie (153 $).

Ces prix élevés pourraient obliger les propriétaires « à vendre leur maison et à déménager dans des régions où les primes d’assurance sont moins élevées alors que les coûts continuent d’augmenter », explique Barrett. « Cette situation peut également avoir un impact profond sur la communauté dans son ensemble, entraînant potentiellement des changements démographiques et affectant les économies locales. »

Qu’est-ce qui rend une maison « non assurable » ?

Essentiellement, une maison devient non assurable lorsque le risque de catastrophe naturelle comme une inondation ou un incendie de forêt devient trop élevé. Cela se produit souvent dans des zones « trop proches de l’eau » ou dans des zones de tremblement de terre, d’ouragan ou de tornade, explique Michael Silverman, fondateur et président de Silver Lining Insurance Agency. Fortune. L’âge et l’état d’une maison peuvent également affecter l’admissibilité à l’assurance habitation.

Même si l’assurance est quasiment une évidence pour la plupart des propriétaires, elle n’est pas universellement exigée par la loi. Cependant, « la plupart des propriétaires y voient une forme de protection indispensable », selon David Pope Insurance, qui propose des assurances habitation, vie, automobile et commerciale.

De nombreuses maisons dans le sud de la Californie, par exemple, ne sont pas assurables, « principalement en raison de la prolifération des incendies de forêt et des coulées de boue dans la région », explique Maureen McDermut, agent immobilier chez Sotheby’s International à Montecito (une ville de Santa Barbara). Fortune. Les inquiétudes concernant le changement climatique en Californie sont même devenues si graves que State Farm a déclaré que l’ensemble de l’État n’était pas assurable, dit McDermut.

Alors que la Californie est un excellent exemple de marché du logement non assurable, d’autres régions sont également en difficulté, en particulier la Floride, le Texas et toute la région médio-atlantique (qui comprend le Delaware, Washington, DC, le Maryland, le New Jersey, New York, la Pennsylvanie, la Virginie). et Virginie occidentale). Les ouragans dans ces États « poussent de plus en plus de compagnies d’assurance à refuser la couverture d’assurance habitation dans ces régions », explique McDermut.

Bien que « les catastrophes liées au changement climatique soient la principale raison pour laquelle les maisons deviennent non assurables, la hausse des coûts de construction a également contribué en rendant les sinistres plus coûteux pour les assureurs », a déclaré Divya Sangameshwar, porte-parole de LendingTree. Fortune. « En fait, depuis 2020, les coûts de construction résidentielle ont augmenté de près de 28 %, et les coûts de main-d’œuvre à eux seuls ont bondi de près de 12 %. »

Malgré tout, les acheteurs continuent d’acheter des maisons dans ces « zones à haut risque », explique Sangameshwar. Ils « profitent de coûts réduits, mais ils ne prennent pas en compte le coût de l’assurance et les risques futurs dans leurs calculs », a-t-elle ajouté.

C’est une nouvelle réalité à laquelle les acheteurs devront s’habituer : acheter une maison avec un taux d’assurance habitation élevé ou sans assurance du tout, ou abandonner complètement le marché immobilier.

“Pour les acheteurs de maison qui vivent dans ces régions, ils doivent simplement accepter le fait que les polices d’assurance habitation peuvent soit ne pas être disponibles, soit devenir presque inabordables”, explique McDermut. « Les acheteurs sont déjà aux prises avec des taux d’intérêt hypothécaires plus élevés – et comme l’assurance devient inabordable ou indisponible, cela peut vraiment pousser certains à envisager de ne pas acheter de maison. »

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