Les règles peuvent être mystérieuses, donc avant de prendre une décision ou de modifier votre plan actuel, faites vos devoirs avec soin pour éviter des erreurs potentiellement coûteuses et pour vous assurer de bénéficier de nouveaux avantages promulgués en vertu de la loi de 2022 sur la réduction de l’inflation, selon les Centers for Medicare et Medicaid. (CMS) Administrateur Chiquita Brooks LaSure.

Si vous souhaitez apporter un changement, vous pouvez le faire lors de l’inscription ouverte, qui se déroule du 15 octobre au 7 décembre de chaque année. Les bénéficiaires actuels de Medicare (y compris ceux des plans Medicare Advantage) peuvent souscrire ou modifier leur couverture de médicaments sur ordonnance Partie D, basculer entre les plans Medicare Advantage (MA) ou entre MA et la couverture Medicare traditionnelle.

Les nouvelles inscriptions à Medicare ont normalement lieu juste avant, pendant ou après vos 65 ans.^ème mois d’anniversaire. Si vous manquez cette fenêtre, vous devez attendre pour vous inscrire jusqu’au premier trimestre de l’année (à tout moment entre le 1er janvier et le 31 mars). Dans certaines situations, vous pourriez devoir payer une pénalité. Dans d’autres cas, vous pouvez bénéficier d’une période d’inscription spéciale et éviter des suppléments à vie supplémentaires.

De nouvelles prestations permettent aux bénéficiaires d’économiser de l’argent

Certains avantages de la loi sur la réduction de l’inflation sont déjà en vigueur. Ceux-ci incluent un plafond mensuel de 35 $ sur l’insuline et une couverture de tous les vaccins recommandés par le CDC pour toute personne de 65 ans ou plus. Brooks LaSure a souligné l’élimination du partage des coûts pour le vaccin contre le zona, une option qui coûtait souvent plusieurs centaines de dollars de sa poche à une personne âgée.

D’autres avantages seront déployés au cours des prochaines années, notamment le plafonnement du coût des médicaments sur ordonnance. L’éligibilité au programme de subvention aux faibles revenus, Extra Help, s’étend également en 2024. Le programme aide davantage de personnes à payer les primes, les franchises, la coassurance et d’autres coûts de leur régime d’assurance médicaments sur ordonnance de la partie D.

« Il y a actuellement environ trois millions de personnes éligibles qui ne sont pas inscrites (au programme Extra Help) », dit-elle. “Nous essayons vraiment d’inciter les personnes qui s’inscrivent à obtenir une aide supplémentaire pour leurs médicaments sur ordonnance.”

La loi sur la réduction de l’inflation fera baisser le coût des médicaments les plus chers grâce à des négociations directes avec les sociétés pharmaceutiques au cours des prochaines années. Mais même si votre médicament ne figure pas sur la liste des 10 premiers médicaments du programme, BrooksLaSure dit qu’elle voit déjà certaines sociétés pharmaceutiques commencer volontairement à plafonner ou à baisser les prix d’autres médicaments.

L’un des avantages supplémentaires soulignés par l’Administrateur est que les services de santé mentale sont couverts encore plus complètement. “Les thérapeutes conjugaux et familiaux, ainsi que les conseillers en santé mentale sont donc inclus, ce qui constitue un changement vraiment passionnant pour le programme Medicare”, dit-elle.

Pendant ce temps, alors que des millions de bénéficiaires actuels et nouveaux de Medicare évaluent l’assurance qui leur convient, Brooks LaSure a proposé quelques suggestions pour éviter des erreurs courantes et coûteuses :

1. Risquer une pénalité à vie

L’inscription originale à Medicare (parties A, B et D) ou à Medicare Advantage (y compris la partie D) devrait généralement avoir lieu pendant votre fenêtre d’éligibilité initiale. Certains régimes MA peuvent « regrouper » la couverture des médicaments sur ordonnance dans un régime complet, d’autres nécessitent une inscription distincte à la partie D. Les pénalités à vie peuvent coûter cher. Par exemple, une inscription tardive à Medicare Part B entraîne une pénalité à vie de 10 % supplémentaires pour chaque année de retard. Ce coût s’ajoute à vos primes mensuelles. En 2021, plus de 700 000 personnes qui n’étaient pas admissibles à l’inscription différée à la partie B ont été pénalisées. (Les chiffres des pénalités de la partie D n’étaient pas encore disponibles).

2. Ne pas comprendre les critères qui peuvent vous permettre de différer votre inscription

Si vous travaillez toujours et bénéficiez d’une couverture d’employeur comparable ou si vous bénéficiez d’une couverture par l’emploi de votre conjoint, vous n’aurez peut-être pas besoin de vous inscrire à Medicare à 65 ans. Cependant, même l’administrateur du CMS admet que les règles sont difficiles, car les critères varient selon l’employeur. Elle suggère d’appeler le 800-MEDICARE pour entrer en contact avec un expert qui vous guidera à travers vos options et vous expliquera comment vous pouvez éviter les pénalités financières.

3. Ne pas souscrire une assurance complémentaire plus tôt

La période initiale d’inscription à Medicare est la période pendant laquelle vous devez souscrire une assurance complémentaire (Medigap), car elle est garantie. Cette assurance privée comble « l’écart » entre ce que Medicare d’origine paie pour les services et ce que paie le bénéficiaire. Il n’est disponible que pour les personnes bénéficiant des plans Medicare traditionnels. Si vous essayez de l’acheter plus tard, par exemple lors du passage de Medicare Advantage à Medicare d’origine, les assureurs ne sont pas obligés d’émettre une police. Vous pourriez également être soumis à une souscription médicale, ce qui entraînerait des primes plus élevées.

4. Ne pas réviser votre régime de médicaments sur ordonnance de la partie D chaque année.

Les formulaires changent. Votre santé peut également changer. Un régime d’assurance médicaments qui a fonctionné l’année dernière peut ne pas inclure le nouveau médicament qui vous a été récemment prescrit, ou son coût peut être prohibitif. L’inscription ouverte est le moment de revoir votre plan de prescription actuel et de voir s’il existe de meilleures options pour vous financièrement. Une prime légèrement plus élevée peut largement compenser un nouveau médicament couvert qui pourrait autrement coûter des centaines de dollars par mois.

5. Ne pas examiner la liste et la couverture de votre plan Medicare Advantage chaque année

Les régimes sont tenus d’informer les bénéficiaires de tout changement important dans la couverture ou les prestations, y compris les quotes-parts, la coassurance et les franchises. Une procédure ou un traitement qui était autrefois couvert peut ne plus l’être maintenant, ou nécessiter des frais plus élevés. N’oubliez pas non plus que la liste des fournisseurs du plan peut changer. Un spécialiste ou un hôpital que vous visitez régulièrement peut ne plus accepter un plan particulier. L’inscription ouverte vous permet de passer à un autre plan Medicare Advantage ou à Medicare d’origine afin que vous puissiez trouver les soins dont vous avez besoin. Même si vous encourez une pénalité, le compromis peut en valoir la peine si cela signifie consulter le prestataire de votre choix et avoir l’esprit tranquille en sachant que les traitements, services ou médicaments nécessaires sont couverts.

“Il est vraiment important en tant que bénéficiaire de Medicare de jeter un œil à ces plans de santé auprès d’une source fiable”, explique Brooks LaSure. Pour trouver un plan adapté à vos besoins, elle suggère de consulter le manuel Medicare and You, mis à jour chaque année. Le manuel et le site Web Medicare vous guideront à travers les plans disponibles dans votre région. Et, prévient-elle, ne vous laissez pas influencer par des supports marketing fantaisistes ou des publicités astucieuses. Les entreprises font beaucoup de promesses, mais la réalité est que la couverture des extras comme les soins dentaires ou la vision dispose souvent de réseaux très limités, qui n’acceptent peut-être pas de nouveaux patients, explique l’administrateur.

D’autres options sans frais pour vous aider à choisir la meilleure couverture et vous assurer d’obtenir les prestations dont vous avez besoin comprennent :