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Les baby-boomers semblent avoir réussi sur le marché immobilier actuel. Ils détiennent plus de richesse immobilière que toute autre génération et restent dans les propriétés que les millennials et les jeunes générations veulent si désespérément acheter, bénéficiant des taux hypothécaires les plus bas de ces dernières années. Mais cela n’a pas toujours été aussi facile pour eux, et ils ont plus en commun avec les trentenaires qui entrent sur le marché immobilier actuel qu’on ne le pense.
En fait, de nombreux observateurs du marché constatent que le paysage immobilier qui a accueilli les baby-boomers dans les années 1980 était assez semblable à celui d’aujourd’hui. Par exemple, Mark Fleming, économiste en chef de la société de services financiers Fortune 500 First American, a écrit dans un rapport d’octobre intitulé « Déjà vu des années 1980 pour le marché du logement » que le marché immobilier actuel « rime » avec les années 1980, lorsque des millions de baby-boomers ont acheté une maison. l’âge, entraînant une vague de demande constante. De plus, les taux hypothécaires ont culminé à 18 % (ce qui rend 8 % moins mauvais, n’est-ce pas ?) et, arrêtez-nous si vous avez déjà entendu cela, l’inflation a fait grimper les prix de l’immobilier.
C’est désormais au tour des millennials de lutter contre un tel marché immobilier, et un nouveau rapport de la National Association of Realtors (NAR) montre que c’est exactement ce qu’ils font, malgré les taux hypothécaires qui oscillent autour de 8 % et les prix de l’immobilier qui refusent tout simplement de baisser. Comme leurs parents, les millennials ne laissent pas un citron de l’économie les empêcher de faire de la limonade.
Les premiers acheteurs représentaient 32 % de tous les acheteurs de maison entre juin 2022 et juin 2023, selon le profil 2023 des acheteurs et vendeurs de maison du NAR, en hausse par rapport à 26 % l’année dernière (mais toujours inférieur à la moyenne annuelle de 38 % depuis 1981). NAR constate que l’âge typique des acheteurs d’une première maison est de 35 ans, ce qui les place carrément dans la catégorie des millennials, et celui des acheteurs réguliers de 58 ans.
“Il y a moins de concurrence sur le marché immobilier car ceux qui ont les revenus les plus faibles ont abandonné”, explique Jessica Lautz, économiste en chef adjointe et vice-présidente de la recherche du NAR. Fortune. « Il est encore difficile d’accéder au marché en raison d’un inventaire limité, mais les primo-accédants à revenus plus élevés ont trouvé le chemin de l’accession à la propriété en disposant d’acomptes plus importants. »
Combien doivent gagner les millennials pour percer sur le marché immobilier
Le marché actuel rappelle également celui du début des années 80 dans la mesure où il est devenu inabordable : le rapport du NAR montre une forte augmentation du revenu médian des ménages pour les acheteurs de maison. Ce chiffre a bondi de près de 20 % au cours de la dernière année pour atteindre 107 000 $, soulignant à quel point l’achat d’une maison est devenu coûteux et hors de portée pour les jeunes générations. En effet, le revenu médian avant impôts des ménages du millénaire n’était que de 71 566 dollars en 2020, selon le US Census Bureau.
Le millénaire typique ne gagne pas assez pour percer sur le marché immobilier. Alors que les prix médians des logements ont augmenté de 121 % à l’échelle nationale depuis 1960, le revenu médian des ménages n’a augmenté que de 29 %, selon Clever Real Estate.
“L’année dernière, les acheteurs ont dû avoir un revenu plus élevé pour pouvoir se permettre le marché immobilier avec la hausse des taux d’intérêt hypothécaires et la hausse des prix de l’immobilier”, explique Lautz. « Les acheteurs aux revenus inférieurs ont eu du mal à trouver des stocks abordables et ont été exclus du marché. »
Cela fait de l’accession à la propriété un objectif encore plus difficile, étant donné que les salaires n’ont pas suivi le rythme de l’augmentation du coût d’achat d’une maison.
“La barre financière pour l’accession à la propriété a été relevée, orientant naturellement la démographie vers ceux qui ont les moyens de franchir ce seuil élevé”, a déclaré Noah Rosenblatt, co-fondateur d’UrbanDigs, une société d’analyse de données immobilières. Fortune. “Il s’agit moins d’une augmentation généralisée de la richesse que de l’effet filtrant des conditions financières accrues pour l’achat d’un logement.”
Mais même parmi les acheteurs d’une première maison qui ont réussi à percer sur le marché immobilier cette année, nombre d’entre eux ont dû puiser dans d’autres actifs financiers pour y parvenir. L’année dernière, 22 % des primo-accédants ont emprunté sur leur 401(k), leurs actions, leur IRA, leur pension et/ou leur crypto-monnaie pour entrer sur le marché immobilier, explique Lautz.
Pourtant, davantage d’acheteurs d’une première maison sont entrés sur le marché immobilier cette année que l’année dernière. Pourquoi? Une explication est qu’ils pourraient inonder le marché maintenant pour devancer les prix de l’immobilier et les taux hypothécaires qui pourraient potentiellement augmenter encore plus.
“On a le sentiment qu’après s’être adaptés aux taux plus élevés, les acheteurs sont impatients d’acquérir un logement avant la possibilité d’augmentations encore plus importantes des taux”, explique Rosenblatt.. “D’une certaine manière, certains acheteurs d’une première maison pourraient adopter une approche proactive dans un marché où attendre pourrait signifier devoir faire face à des coûts encore plus élevés.”
Ils souffrent peut-être de la maladie la plus millénaire de toutes : la FOMO.
“Il y a un sentiment d’urgence parmi les acheteurs en raison du resserrement des stocks”, explique Frances Katzen, agent immobilier chez Douglas Elliman à New York. Fortune. « De nombreux acheteurs d’une première maison, en particulier ceux qui ressentent les conséquences des taux de location record, sont plus disposés à payer des prix plus élevés pour obtenir une propriété. »
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