Monday, April 15, 2024
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La confusion de Medicare nuit à votre santé et vous coûte de l’argent. Des experts vous expliquent ce que vous devez savoir



Comme c’est la saison d’inscription ouverte à Medicare, vous verrez probablement une multitude de publicités télévisées pour les plans Medicare Advantage des assureurs privés et des courriers pour s’y inscrire ainsi qu’aux plans de médicaments sur ordonnance Medicare Part D. Ainsi, vous pourriez penser que les personnes de 65 ans et plus seraient particulièrement attentives à tout ce qui concerne Medicare.

Faux.

En fait, plusieurs enquêtes récentes montrent que la plupart des bénéficiaires de Medicare sont assez confus quant à la couverture et aux coûts de Medicare.

Par exemple, dans une enquête MedicareAdvantage.com menée auprès de 2 013 personnes âgées de 65 à 99 ans, 65 % des bénéficiaires de Medicare ont déclaré que le programme d’assurance maladie du gouvernement était déroutant et difficile à comprendre. C’est la troisième année que le site mène une enquête similaire et la confusion à propos de Medicare est à chaque fois grande.

Confusion de Medicare : « surprenante et troublante »

«C’est à la fois surprenant et troublant», déclare Christian Worstell, qui a mené la récente enquête. « J’écris sur Medicare comme étant mon travail à temps plein et je reconnais que c’est déroutant. Imaginez à quel point c’est déroutant pour quelqu’un qui ne lit pas ce sujet, ne fait pas de recherches et n’écrit pas à ce sujet tous les jours.

Dans une enquête Retirement Living menée auprès de 351 bénéficiaires des plans Medicare Advantage des assureurs privés (l’alternative à Original Medicare), seuls 44 % déclarent bien comprendre leur plan. Une personne sur huit a mal interprété certains aspects de son plan après son inscription.

Mais, dit Worstell, « la connaissance est un pouvoir lorsqu’il s’agit de tirer le meilleur parti de vos avantages sociaux et de souscrire à la couverture adaptée à vos besoins ».

Lorsque les bénéficiaires de Medicare ou les personnes sur le point de s’inscrire à Medicare ne comprennent pas son fonctionnement, ils peuvent finir par payer leurs soins de santé plus que nécessaire et ne pas bénéficier de la couverture qui leur est offerte.

En fait, l’enquête de Retirement Living a révélé que 51 % des bénéficiaires de Medicare Advantage ont déclaré que leur confusion avait conduit à des factures inattendues pour des services non couverts et 46 % ont déclaré qu’ils avaient des dépenses personnelles plus élevées que prévu.

Ari Parker, co-fondateur du chapitre du service consultatif Medicare, est également surpris de constater à quel point les Américains âgés connaissent peu l’assurance-maladie.

« S’ils savent vers qui se tourner pour trouver des informations, ce n’est pas si compliqué », dit-il.

Assurance-maladieil y a de nombreuses pièces mobiles

D’autres peuvent ne pas être d’accord sur le fait que Medicare n’est pas si compliqué. Considérer:

La loi Medicare originale et les règles qui en découlent sont énormes. D’après le propre livre de Parker, Ce n’est pas si compliqué : les trois décisions de Medicare pour protéger votre santé et votre argentla loi de 1965 créant Medicare comptait plus de 1 400 pages et des dizaines de milliers de pages de règles et de réglementations ont été ajoutées depuis lors. Parker a écrit que lorsque le président Lyndon Johnson a tenté d’expliquer son nouveau programme Medicare aux journalistes, il l’a tellement déformé que le secrétaire de presse de la Maison Blanche a dû convaincre les médias de retirer sa description.

Medicare est comme un train roulant sur deux voies. L’un d’entre eux est Original Medicare, qui comprend la partie A (assurance hospitalisation) et la partie B (visites chez le médecin, soins de santé à domicile, équipement médical et services préventifs). L’autre est Medicare Advantage (Partie C), qui inclut la couverture que Medicare originale n’offre pas avec un réseau limité de médecins et d’hôpitaux. Il y aura 3 959 plans Medicare Advantage dans tout le pays en 2024 ; le bénéficiaire moyen de Medicare aura accès à 43, selon l’organisme de recherche et d’information sur les politiques de santé KFF.

Vous devez comprendre toutes les parties de Medicare : A, B, C et D. Pour obtenir la partie C ou D, vous devez magasiner parmi les assureurs maladie et comparer les coûts et les avantages. Il y aura 709 régimes de médicaments sur ordonnance autonomes pour les personnes bénéficiant d’Original Medicare en 2024 ; le bénéficiaire moyen aura le choix entre près de 60, précise KFF.

Ensuite, il existe une autre police d’assurance que vous pouvez souscrire pour vous aider à payer ce que les parties A et B ne couvrent pas. Il s’agit d’une politique de supplément Medicare, ou Medigap, et vous devez également magasiner si vous le souhaitez.

De plus, Medicare comporte cinq périodes d’inscription : Inscription ouverte du 15 octobre au 7 décembre ; Inscription initiale (trois mois avant vos 65 ans et trois mois après le mois de votre anniversaire) ; les huit mois Inscription spéciale après avoir perdu l’assurance maladie de votre employeur ou de votre conjoint et les deux périodes du 1er janvier au 31 mars—Inscription générale, si vous ne vous êtes pas inscrit à Medicare Part B lors de l’inscription initiale et que vous n’êtes pas admissible à une inscription spéciale et Inscription à Medicare Advantagesi vous bénéficiez d’un plan Medicare Advantage et que vous souhaitez passer à un autre ou l’abandonner et vous inscrire à Original Medicare.

Comme le dit Worstell : « Il y a beaucoup de pièces mobiles ; si, et et mais. Il existe de nombreux termes et exceptions. « Est-ce que Medicare couvre cela ? Eh bien, oui, mais seulement si les 11 choses suivantes sont vraies.

Worstell note que l’assurance maladie elle-même peut prêter à confusion et que le système Medicare ne fait qu’ajouter aux problèmes de connaissances du public en matière d’assurance.

Ce que les gens ne savent pas sur Medicare

Alors, sur quoi les personnes éligibles à Medicare ou bénéficiant de Medicare sont-elles confuses ou se trompent-elles ? Voici six exemples :

1. Franchises

Au total, 49 % des bénéficiaires de Medicare interrogés par MedicareAdvantage.com pensent que Medicare ne facture pas de franchise (ce que vous payez de votre poche avant que la couverture n’entre en vigueur) pour les soins hospitaliers. Cela fait.

La franchise de la partie A sera de 1 632 $ et celle de la partie B sera de 240 $. Les franchises de la partie C varient en fonction du plan Medicare Advantage. «Je pense que vous voulez vraiment savoir avant d’aller à l’hôpital que vous allez devoir payer 1 600 $», explique Worstell.

2. Les honoraires du médecin

Lorsque les bénéficiaires actuels ou les personnes sur le point de s’inscrire à Medicare ne comprennent pas son fonctionnement, ils peuvent finir par payer leurs soins de santé plus que nécessaire. C’est ce qu’on appelle un « supplément de frais » et peut représenter jusqu’à 15 % supplémentaires de la facture du médecin.

3. Avantages pour la santé mentale

Plus des deux tiers (71 %) d’entre eux ne savent pas que Medicare couvre les traitements hospitaliers et de santé mentale. “Il est troublant de penser combien de personnes pourraient avoir besoin d’un traitement de santé mentale et ne le recherchent pas parce qu’elles pensent qu’il ne sera pas couvert par Medicare et ne veulent pas avoir à le payer de leur poche”, déclare Worstell.

4. Appareils assistés

Seulement 29 % savaient qu’Original Medicare couvre généralement les déambulateurs, les déambulateurs et les fauteuils roulants. «Je pense que la plupart des gens n’associent pas vraiment les équipements et les appareils à l’assurance», explique Worstell.

5. Modifications du plan

Dans une enquête menée auprès des personnes de 65 ans et plus du Commonwealth Fund, 54 % ne savaient pas à quel point il était difficile de passer de Medicare Advantage à Medicare traditionnel et d’obtenir une politique Medigap. Un autre 21 % ne savaient même pas que c’était une option.

6. Frais remboursables

Une enquête KFF de 2023 a révélé que seulement 34 % des personnes de 65 ans et plus savaient qu’il existe une loi fédérale (loi sur la réduction de l’inflation de 2022) qui limite les coûts directs des médicaments sur ordonnance pour les personnes bénéficiant de Medicare.

Apprendre les tenants et les aboutissants de Medicare peut être intimidant et « ce n’est pas amusant », dit Worstell. « Personne n’aime s’asseoir et examiner tous ces avantages et coûts », ajoute-t-il.

Où en savoir plus sur Medicare

Il existe de nombreux endroits où bénéficier de Medicare, même si les bénéficiaires en utilisent rarement beaucoup, selon l’enquête MedicareAdvantage.com.

Certaines des meilleures ressources Medicare

Medicare.gov. Il s’agit du site officiel du gouvernement qui explique le fonctionnement de Medicare et comment s’inscrire ou changer de forfait. Il dispose également de l’outil utile Medicare Plan Finder qui vous permet de trouver et de comparer les plans Medicare Advantage, les plans d’assurance médicaments Part D et les politiques Medigap.

1-800-MÉDICAMENT (800-633-4227). Il s’agit du numéro gratuit de Medicare où vous pouvez parler à un humain pour obtenir des réponses à vos questions. Un article de Medicareadvantage.com à ce sujet indique que le moyen le plus rapide de parcourir l’arborescence téléphonique de ce numéro gratuit pour obtenir de l’aide est de dire « Couverture et avantages » ou d’appuyer sur 5 sur le clavier de votre téléphone.

Le gouvernement est libre L’assurance-maladie et vous 2024 manuel. Vous pouvez le lire en ligne ou en recevoir une copie par courrier. Ce guide est rédigé dans un anglais simple et comporte un index utile.

Programmes nationaux SHIP. Les SHIP (nom complet : State Health Insurance Assistance Programs) offrent une aide téléphonique gratuite et impartiale sur Medicare par des experts du gouvernement de l’État.

Courtiers et agents Medicare. Ils vendent des plans Medicare Advantage, des plans de médicaments sur ordonnance Part D et des polices Medigap et sont payés par les assureurs.

Livres et sites Web sur l’assurance-maladie. Trois livres utiles sont L’assurance-maladie pour vous par Diane Omdahl, Obtenez ce qui vous appartient pour Medicare par Philip Moeller et Ce n’est pas si compliqué par Ari Parker. Les sites Web qui valent le détour sont ceux de Chapter, qui propose une feuille de travail de décision Medicare gratuite que vous pouvez télécharger) et Hello Medicare ; les deux sites vendent également des polices Medicare.



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