Pourtant, parfois tu besoin espèces. Si vous êtes dans une situation que seul l’argent liquide peut résoudre, vous vous demandez peut-être : pouvez-vous retirer de l’argent d’une carte de crédit ? La réponse rapide est oui, mais c’est rarement une bonne idée. Voici ce que vous devez savoir.

Pouvez-vous obtenir une remise en argent avec votre carte de crédit ?

Il existe plusieurs façons d’obtenir une remise en argent avec votre carte de crédit. À quelques exceptions près, ces méthodes sont toutes considérées comme une « avance de fonds ».

Votre limite d’avance de fonds est considérablement inférieure à votre ligne de crédit totale. Les avances de fonds sont prises en compte dans votre limite de crédit de la même manière que les achats réguliers.

Par exemple, si vous possédez une carte de crédit avec une limite de crédit de 10 000 $, vous ne disposerez peut-être que d’une limite d’avance de fonds de 3 000 $. En effectuant une avance de fonds de 1 000 $, votre crédit disponible tomberait à 9 000 $ et votre limite d’avance de fonds tomberait à 2 000 $ jusqu’à ce que vous effectuiez un paiement.

Avantages et inconvénients d’utiliser votre carte de crédit pour obtenir de l’argent

Les avances de fonds entraînent souvent des frais élevés. Et le fait que vous liquidiez effectivement votre crédit disponible parce que vous manquez de liquidités peut indiquer que vous dépensez au-dessus de vos moyens. Les avances de fonds ne doivent être utilisées qu’en cas d’urgence.

Trae Bodge, expert en dépenses de consommation, en achats et en épargne, évite le besoin d’une avance de fonds grâce à une astuce simple. « Plutôt que d’accepter une avance de fonds, j’envisagerais une option « Acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL) », dit-elle, faisant référence à des achats anormalement importants. “Tant que vous comprenez les règles, vous pouvez étaler vos paiements sans intérêt.”

Les services BNPL peuvent vous empêcher d’accumuler de grosses factures sur votre carte de crédit que vous êtes obligé de payer pour éviter les intérêts. Généralement, vous devez payer la totalité de votre facture en quelques mois. Cela permet de conserver plus d’argent sur votre compte bancaire lorsque vous avez une dépense en espèces.

Avantages

• Vous pouvez obtenir de l’argent quand vous en avez besoin. Si vous avez une facture urgente qui nécessite plus d’argent que vous n’en avez, vous pouvez vous-même rembourser votre carte de crédit plus tard.
• Vous n’êtes pas obligé d’ouvrir un prêt supplémentaire. Faire une demande de prêt personnel nécessiterait une vérification de crédit. Ce n’est pas le cas avec une avance de fonds.
• Les avances de fonds sont faciles. Vous pouvez souvent utiliser votre carte de crédit pour obtenir de l’argent instantanément en ligne ou via un guichet automatique, et il existe également des applications d’avance de fonds pour vous aider.

Les inconvénients

• Le TAEG est souvent supérieur à la normale. Les taux d’intérêt des avances de fonds sont presque toujours plus élevés que les taux d’intérêt que vous paieriez pour des achats réguliers.
• Vous êtes assuré de payer des intérêts. La plupart des cartes de crédit suppriment les intérêts sur les achats si vous payez votre facture avant la date d’échéance chaque mois, mais les avances de fonds commencent à rapporter des intérêts. immédiatement.
• Les avances de fonds comportent des frais d’ouverture. Vous paierez souvent entre 10 $ et 5 % du montant de la transaction, selon le montant le plus élevé.
• Votre pointage de crédit pourrait en souffrir. Les avances de fonds consomment une partie de votre limite de crédit, ce qui peut augmenter votre utilisation du crédit. Si votre utilisation du crédit est trop élevée, votre pointage de crédit peut chuter.

La plupart des titulaires de cartes de crédit sont bien conscients des inconvénients ci-dessus concernant les avances de fonds par carte de crédit. Mais il y a aussi des raisons en coulisses.

« Ce que les gens ne comprennent pas, c’est que le prêteur qui accorde le prêt d’avance de fonds considère désormais que vous présentez un risque plus élevé », explique l’expert en crédit John Ulzheimer, anciennement chez FICO et Equifax. « L’une des raisons pour lesquelles les émetteurs de cartes de crédit prennent des mesures punitives à l’égard des consommateurs, comme fermer leurs comptes ou abaisser leurs limites de crédit, est s’ils effectuent certains types de transactions. L’une de ces transactions est une avance de fonds. Cela crie au désespoir et les prêteurs ne sont pas stupides.

Comment retirer de l’argent de votre carte de crédit

Encore une fois, nous ne vous recommandons pas de retirer de l’argent de votre carte de crédit, sauf si vous y êtes absolument obligé. Emprunter de l’argent que vous n’avez pas est une pente glissante vers des frais d’intérêt paralysants, qui rendent l’élimination de la dette extrêmement difficile. N’utilisez les options suivantes que si vous êtes dos au mur.

Comment utiliser une carte de crédit pour obtenir de l’argent à un guichet automatique

De nombreuses cartes de crédit peuvent être utilisées comme carte de débit dans un guichet automatique, mais uniquement si vous avez prédéfini un code PIN sur votre carte. Si vous n’avez pas de code PIN, vous pouvez en créer un en appelant le numéro du service client de votre carte.

Insérez simplement votre carte de crédit et entrez votre code PIN pour retirer de l’argent. Le guichet automatique peut vous demander si vous souhaitez utiliser un chèque, un débit ou un crédit. Sélectionnez crédit et saisissez le montant que vous souhaitez retirer.

Le guichet automatique devrait vous avertir des frais que vous paierez pour la transaction. Notez que cela n’inclut pas les frais spécifiques à la carte, tels que le TAEG d’avance de fonds et les frais uniques.

Comment obtenir une remise en argent d’une carte de crédit en magasin

Si vous vous demandez comment obtenir une remise en argent avec une carte de crédit en magasin, les options sont limitées.

Certaines cartes de crédit offrent une fonctionnalité qui vous permet essentiellement de payer trop cher à la caisse, ce qui fait que le caissier vous remet de l’argent. Lorsque vous utilisez Discover it® Cash Back à la caisse, le terminal du commerçant vous demandera combien d’argent vous souhaitez recevoir. Vous pouvez choisir jusqu’à 120 $ toutes les 24 heures.

Alternativement, vous pouvez souvent utiliser des cartes de crédit pour acheter des « équivalents de trésorerie » comme les cartes-cadeaux Visa et Mastercard. Ce sont en fait des cartes de débit. Certains magasins vous permettent même d’acheter des mandats avec ces cartes. Notez simplement qu’il y a presque toujours des frais pour l’achat de cartes-cadeaux et de mandats.

Aucune des deux options n’est considérée comme une avance de fonds, vous ne serez donc pas soumis aux frais associés aux avances de fonds.

Comment utiliser un transfert de solde pour obtenir de l’argent

Transferts de solde généralement faire référence au déplacement de la dette d’un compte à un autre. Par exemple, si vous possédez deux cartes de crédit, chacune avec un solde de 2 500 $, vous pouvez transférer votre dette de 5 000 $ sur une seule carte pour consolider (et potentiellement réduire) vos paiements mensuels minimums.

Mais parfois, vous pouvez même transférer une partie de votre ligne de crédit sur votre compte bancaire via un chèque de transfert de solde émis par la banque de votre carte de crédit. Vous pouvez remplir ces chèques et les déposer facilement sur votre compte bancaire.

Comment obtenir une remise en argent des services de paiement P2P

Les plateformes de paiement comme Venmo et PayPal vous permettent d’envoyer de l’argent à vos amis et à votre famille (ou à toute autre personne possédant un compte) moyennant des frais. De là, le destinataire peut déposer l’argent sur son compte bancaire. En d’autres termes, si vous envoyez de l’argent à votre partenaire, il pourrait facilement l’encaisser pour vous. Dans de nombreux cas, votre carte de crédit rapportera même des récompenses pour la transaction.

Il y a cependant quelques points à surveiller :

• Attendez-vous à payer environ 3 % de frais pour avoir le privilège d’envoyer de l’argent par carte de crédit.
• Certains émetteurs de cartes de crédit codent ces achats comme une avance de fonds (bien que beaucoup ne le fassent pas).

L’exception est un service d’American Express appelé Amex Send. Cela vous permet de transférer gratuitement de l’argent de votre carte Amex à toute personne possédant un compte Venmo ou PayPal (même si des intérêts vous seront facturés comme tout autre achat). Vous ne gagnerez aucune récompense avec ce service.

Questions fréquemment posées

Comment puis-je obtenir une remise en argent de ma carte de crédit ?

Il existe plusieurs façons d’obtenir une remise en argent de votre carte de crédit. Vous pouvez retirer de l’argent à un guichet automatique ou recevoir des chèques de commodité de l’émetteur de votre carte qui, une fois déposés, sont prélevés sur votre ligne de crédit. Parfois, vous pouvez même déposer de l’argent directement sur votre compte bancaire depuis votre carte en soumettant une demande en ligne.

Peut-on retirer de l’argent d’une carte de crédit ?

Oui, vous pouvez retirer de l’argent d’une carte de crédit, mais les méthodes les plus courantes sont classées comme une avance de fonds, qui entraîne des frais élevés.