De la même manière, si vous surpreniez régulièrement votre carte de crédit à vous appuyer sur une pelle au lieu de contribuer à votre entreprise, vous la licencieriez. Vous annulez effectivement une partie de vos revenus si vous effectuez des achats avec une carte qui ne vous offre pas un excellent rendement. Après tout, les cartes de crédit professionnelles offrent certains des avantages les plus précieux et des bonus de bienvenue généreux dans le monde des cartes de crédit avec récompenses.

Voyons comment obtenir une carte de crédit professionnelle et qui devrait l’envisager.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit professionnelle ?

Une carte de crédit professionnelle est exactement ce à quoi elle ressemble : une carte de crédit destinée aux entreprises.

L’idée est de donner aux propriétaires d’entreprise un mode de paiement distinct des cartes de crédit qu’ils utilisent pour leurs dépenses personnelles. Cela simplifie les choses lorsque l’on recherche des transactions pouvant être amorties à des fins fiscales.

Selon la taille de votre entreprise, vous pouvez besoin une carte de crédit professionnelle pour maintenir vos opérations. Michael Kuhn, vice-président directeur et chef d’équipe à la Cambridge Savings Bank, souligne un point crucial : « L’absence de crédit dans de nombreuses entreprises aurait un effet néfaste sur la durabilité à long terme de l’entreprise ; en particulier en ce qui concerne la paie, les paiements des fournisseurs ou la capacité du propriétaire de l’entreprise à atteindre ses objectifs à long terme.

Cela dit, les entrepreneurs individuels ayant des dépenses minimes peuvent également bénéficier d’une petite carte de visite. Même si vous conduisez pour Uber en parallèle, il est toujours sage de mettre en quarantaine les achats professionnels tels que l’essence, le paiement de la voiture, l’assurance automobile, etc., par souci de simplicité.

Comment fonctionnent les cartes de crédit professionnelles ?

Pour la plupart, les cartes de crédit professionnelles fonctionnent de la même manière que les cartes de crédit personnelles. La différence est qu’ils offrent des avantages axés sur l’entreprise, tels que des outils de dépenses avancés, des cartes d’employé gratuites et des points bonus pour les achats professionnels quotidiens.

De plus, il est possible d’amortir les intérêts que vous avez accumulés sur vos cartes de visite (ou cartes personnelles), à condition que le TAEG que vous payez provienne d’une dépense professionnelle.

Les cartes de crédit professionnelles affectent-elles le crédit personnel ?

La plupart des cartes de crédit pour petites entreprises affectent le crédit personnel de plusieurs manières. Premièrement, les émetteurs de cartes vérifieront (généralement) votre crédit personnel pour décider si vous êtes quelqu’un à qui ils souhaitent accorder un crédit. Cette enquête approfondie fera baisser votre cote de crédit de quelques points, mais elle rebondira en quelques mois tant que vous continuerez à utiliser votre crédit de manière responsable.

« Votre cote de crédit personnelle a certainement quelque chose à voir avec l’obtention d’une carte de visite, car c’est ce que la banque gérera », explique Neal Furlong, conseiller principal en patrimoine chez Hightower Wealth Advisors. “En règle générale, les finances personnelles du propriétaire sont liées aux comptes bancaires, ils ont donc des garanties personnelles.” En d’autres termes, si la carte de crédit de votre petite entreprise devient en souffrance, elle apparaîtra presque certainement sur votre crédit personnel.

Cependant, de nombreuses cartes de crédit pour petites entreprises ne signalent pas leurs activités régulières (non délinquantes) aux agences de crédit à la consommation. Cela signifie que l’utilisation du crédit et l’historique des paiements sur vos petites cartes de visite n’apparaîtront pas sur votre rapport de crédit personnel.

Pouvez-vous obtenir une carte de crédit professionnelle avec EIN uniquement ?

Il est possible d’ouvrir une carte de crédit professionnelle uniquement avec un EIN (numéro d’identification d’employé). L’avantage de garder votre numéro de sécurité sociale hors de votre demande est que vous n’avez pas besoin de garantie personnelle si votre entreprise échoue.

Cependant, vous ne pouvez demander une carte de crédit professionnelle avec EIN que s’il s’agit d’une carte d’entreprise. Pour démarrer, vous devez disposer d’un crédit commercial solide pour être admissible, ce qui signifie (généralement) que vous avez :

• Votre entreprise a été enregistrée depuis longtemps
• Demande de crédit aux entreprises auprès d’un bureau de crédit aux entreprises
• Réalisé des revenus considérables

Si vous exploitez une petite entreprise (comme un travail parallèle), ne comptez pas ouvrir une carte de crédit sans saisir votre numéro de sécurité sociale.

Comment demander une carte de crédit professionnelle

Si vous vous demandez comment obtenir une carte de crédit professionnelle pour une nouvelle entreprise, sachez que c’est similaire à l’ouverture d’une carte de crédit à la consommation. Il y a souvent quelques questions supplémentaires au cours du processus de candidature, mais les choses sont pour la plupart explicites.

1. Déterminez si vous êtes admissible

Les cartes de crédit professionnelles sont exclusivement pour les entreprises. Si vous n’exploitez pas d’entreprise (toute entreprise générant un revenu, aussi petit soit-il), vous ne devriez pas postuler.

De plus, si votre pointage de crédit réside au sous-sol, vous n’êtes peut-être pas admissible à une carte de crédit pour petite entreprise. N’oubliez pas que les émetteurs de cartes géreront votre crédit personnel pour vous approuver une carte de visite.

2. Trouvez une carte de crédit professionnelle qui complète votre style de vie

Entre la nature de votre entreprise et votre pointage de crédit, recherchez une carte de crédit qui :

• Correspond à vos habitudes de dépenses
• Offre des avantages continus qui dépassent les frais annuels (s’il y en a un)
• Il est réaliste que vous puissiez être approuvé pour

Vous pouvez trouver toutes les catégories de petites cartes de visite pour vos objectifs financiers : des récompenses de voyage aux remises en argent en passant par le TAP d’introduction de 0 %.

2. Préparez vos informations

Les demandes de carte de crédit pour petites entreprises posent des questions telles que le nom et la description de votre entreprise, le chiffre d’affaires annuel, le nombre d’employés, l’EIN et la structure de l’entreprise.

Beaucoup de ces questions sont faciles si vous postulez en tant qu’entrepreneur individuel. Par exemple:

• Votre EIN est simplement votre numéro de sécurité sociale.
• Le nom de votre entreprise peut être votre propre nom.
• Le nombre d’employés peut être « 1 ».

Si vous exploitez un autre type d’entreprise, comme une S Corp ou une LLC, vous devrez peut-être rassembler des documents supplémentaires afin de remplir la demande. Il peut être utile d’avoir à portée de main les rapports fiscaux, les relevés de profits et pertes et vos statuts (le cas échéant).

Comment obtenir une carte de crédit professionnelle pour une nouvelle entreprise

Même si votre entreprise vient tout juste de démarrer, il est toujours possible d’ouvrir une carte de crédit pour petite entreprise. Les banques comprennent le désir des propriétaires d’entreprise de séparer les dépenses professionnelles, et elles peuvent vous approuver avant même que vous n’ayez gagné votre premier centime rouge brillant.

Une étape pour améliorer vos chances d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit professionnelle alors que votre empire en est encore à ses balbutiements consiste à ouvrir un compte courant professionnel auprès de la banque qui émet la carte de visite que vous recherchez. Cette relation pourrait vous donne un avantage, mais peut ne pas être nécessaire si vous disposez d’un excellent crédit personnel. Ne vous inquiétez pas si la candidature est envoyée via un processus d’examen plutôt que de vous donner une réponse instantanée ; c’est un élément normal de la protection contre la fraude.

Questions fréquemment posées sur les cartes de crédit professionnelles

Qui devrait obtenir une carte de crédit professionnelle ?

Quiconque exploite une entreprise devrait se renseigner sur une carte de crédit professionnelle. L’avantage de séquestrer vos transactions personnelles et professionnelles peut être une aubaine considérable pendant la saison des impôts lors de l’identification des dépenses déductibles – et vous pouvez gagner de nombreuses récompenses pendant que vous y êtes.

Comment obtenir une carte de crédit professionnelle sans entreprise ?

Vous ne pouvez pas obtenir de carte de crédit professionnelle si vous n’avez pas d’entreprise. N’essayez même pas.

Cependantil est très possible que quelque chose dans votre vie soit considéré comme une entreprise, que vous en soyez conscient ou non. Par exemple, si vous louez votre voiture via Turo, conduisez pour Lyft ou livrez de la nourriture avec Grubhub, vous pouvez créer une LLC pour fonctionner comme une petite entreprise légitime.

De quel pointage de crédit ai-je besoin pour une carte de crédit professionnelle ?

Il n’existe pas de solution unique lorsqu’il s’agit d’ouvrir une carte de crédit professionnelle. Chaque carte exige un pointage de crédit différent et même un excellent score ne garantit pas l’approbation. Cependant, la plupart des cartes de crédit avec récompenses stipulent que vous devez avoir au moins un score de crédit FICO de 670.