Il existe des dizaines et des dizaines de cartes de crédit parmi lesquelles choisir. Si vous demandez : « Quelle carte de crédit dois-je obtenir ? » nous avons la liste de contrôle parfaite pour vous. Utilisez cet article comme questionnaire et vous serez uni à votre nouveau compagnon en plastique avant de vous en rendre compte.

Quelle carte de crédit me convient le mieux ?

Il n’y aura jamais de carte de crédit universelle, car chacune propose des propositions de valeur très différentes, entièrement basées sur votre style de vie. Une carte qui permet à une personne d’économiser des milliers de dollars par an peut être pratiquement inutile pour quelqu’un d’autre.

Trouver ton carte de crédit parfaite, suivez ces quatre étapes.

1. Vérifiez votre pointage de crédit

Vérifier votre pointage de crédit comme première étape pour choisir une carte de crédit est essentiel pour plusieurs raisons.

Premièrement, vous ne voulez pas demander une carte qui est simplement hors de votre ligue. « (Votre)notre cote de crédit… est un chiffre qui permet de montrer à quel point vous gérer vos obligations financières“, déclare Jason Gaughan, responsable des produits de cartes de crédit à la consommation chez Bank of America. “Assurez-vous que votre pointage de crédit et vos antécédents de crédit correspondent aux exigences (de la carte de crédit que vous souhaitez) avant de vous inscrire pour éviter de nuire à votre pointage de crédit (sans raison).” Connaître votre pointage de crédit affinera rapidement votre recherche.

Cela vous donnera également une idée des taux d’intérêt auxquels vous pouvez vous attendre. Les cartes de crédit offrent souvent une large gamme de TAEG : le bas de gamme est réservé à ceux qui ont le meilleur crédit et le haut de gamme à ceux qui ont le pire crédit. Si vous avez une excellente cote de crédit dans les années 800, vous devriez être en mesure d’anticiper raisonnablement les conditions de votre carte.

2. Réduisez vos options de carte

Avant de commencer votre recherche, décidez lequel des éléments suivants décrit vos objectifs financiers.

Établir ou reconstruire votre crédit

Que vous souhaitiez simplement vous plonger dans le monde merveilleux du crédit ou expier vos péchés antérieurs liés au crédit, il existe une carte de crédit pour vous aider à établir un solide profil de crédit.

Il existe une myriade de cartes de crédit conçues pour les personnes ayant un mauvais crédit. Ils ont souvent des taux d’intérêt à la limite des prédateurs, des frais annuels élevés et pratiquement aucun avantage à proprement parler. Mais ils font bien une chose : ils font rapport aux agences d’évaluation du crédit pour vous aider à créer un historique positif.

Si vous pouvez faire flotter de l’argent, les cartes de crédit sécurisées peuvent être un meilleur moyen de créer du crédit. En effectuant un dépôt de garantie remboursable à l’émetteur de la carte (généralement entre 200 $ et 5 000 $), vous pouvez recevoir une ligne de crédit du montant de votre dépôt. Beaucoup offrent des récompenses pour les dépenses, divers abonnements gratuits et même des crédits de relevé annuel.

Et si vous êtes étudiant, vous disposez de nombreuses options, dont certaines ne nécessitent aucun antécédent de crédit pour être approuvées.

Transférer un solde

Vous disposez donc actuellement d’une carte de crédit (ou d’un autre prêt) pour laquelle vous payez des sommes considérables en frais d’intérêt ? Vous pouvez répit de tous les frais en ouvrant une carte de crédit à transfert de solde qui offre un TAP d’introduction de 0 % pendant une longue période. Certaines cartes, comme la carte Citi Simplicity®, offrent un TAP de 0 % sur le transfert de solde pendant 21 mois incroyables.

Gagnez de l’argent

Si votre objectif est simplement de réduire vos achats quotidiens, vous êtes probablement à la recherche d’une carte de crédit avec remise en argent. Ces cartes fonctionnent comme une sorte de remise. Certaines cartes offrent des remises en argent bonus pour des catégories de dépenses spécifiques, tandis que d’autres proposent un taux forfaitaire pour tout.

Par exemple, la carte Blue Cash Preferred® d’American Express rapporte 6 % dans les supermarchés (sur un maximum de 6 000 $ de dépenses par année civile, puis 1 %). Pour ceux qui dépensent 500 $ par mois en épicerie, cette carte est une excellente option. Pendant ce temps, la carte Wells Fargo Active Cash® permet d’obtenir une remise en argent de 2 % sur tous les achats, ce qui est idéal pour quelqu’un dont les dépenses n’entrent pas dans une catégorie de bonus commune.

Gagnez des avantages de voyage

Plus que toute autre catégorie de cartes de crédit, les cartes de crédit avec récompenses de voyage offrent le plus de valeur en termes d’avantages continus tels que des crédits de relevé, des avantages de type élite, des adhésions et une assurance voyage. Sans oublier que les cartes collectent des récompenses qui peuvent souvent être exponentiellement plus précieuses qu’une remise en argent, si vous connaissez les meilleures façons de les utiliser.

Si vous êtes un voyageur fréquent – ​​ou même si vous montez à bord d’un avion seulement une ou deux fois par an pour rendre visite à de la famille dans quelques États – une carte de crédit de voyage pourrait vous faire économiser plusieurs centaines de dollars par an grâce à des avantages tels que des bagages enregistrés gratuits, des remboursements. pour les frais accessoires de la compagnie aérienne et l’accès aux salons de l’aéroport.

Bénéficiez d’avantages commerciaux

Que vous ayez une entreprise avec des dizaines d’employés ou un simple travail parallèle à but lucratif comme conduire pour Uber, vous êtes admissible à une carte de crédit pour petite entreprise. Ces cartes sont essentielles pour séparer vos dépenses personnelles et professionnelles, ce qui est un gros problème lorsque la saison des impôts approche. De plus, ils sont souvent assortis de catégories de bonus qui correspondent aux dépenses professionnelles courantes (magasins de fournitures de bureau, expédition, Internet, etc.).

Il convient également de mentionner que ces cartes offrent certains des bonus de bienvenue les plus importants du marché.

3. Lisez les petits caractères

Ne prenez pas la première carte de crédit que vous voyez recouverte de paillettes et de paillettes. Il y a toujours pas mal de types de souris à examiner avant de soumettre officiellement votre demande, comme le TAEG, les frais annuels, etc.

Cotisation annuelle

Les frais annuels d’une carte de crédit sont moins conséquents qu’on pourrait le penser. Est-ce exaspérant de payer des frais chaque année simplement pour avoir le privilège de détenir une carte de crédit spécifique ? Sans aucun doute. Mais tout ce que vous avez à faire est d’effectuer un calcul simple et rapide pour décider si une cotisation annuelle en vaut la peine.

“Certaines cartes de crédit facturent des frais annuels, et si (la remise en argent que vous gagnez chaque année) n’est pas égale à cela, alors vous pourriez aussi bien trouver une carte sans remise en argent qui est gratuite car elle offre le même avantage”, explique Leslie Tayne, fondatrice et avocate en chef de Tayne Law Group. Tout cela pour dire que si vous économisez (ou gagnez) de manière organique plus que ce que vous payez pour les frais annuels, la carte de crédit en vaut la peine.

Offres promotionnelles

Les cartes de crédit sont connues pour publier diverses promotions concernant des éléments tels que des bonus de bienvenue et un TAEG de 0 %. Une recherche grossière sur Google de la carte qui vous intéresse devrait pouvoir vous dire si vous obtenez la meilleure offre ou si vous devez attendre un mois ou deux avant qu’une offre supérieure soit susceptible d’émerger.

Taux d’intérêt

Les cartes de crédit annoncent un large éventail de taux d’intérêt potentiels sur leurs pages de candidature. Cela vaut la peine de les noter au cas où vous vous retrouveriez dans une situation où vous devriez garder un équilibre.

Soyez également conscient du type spécifique d’intérêt facturé par la carte. Une chose à surveiller est les « intérêts différés », qui apparaissent parfois pour les offres à 0 % de TAEG. Les intérêts différés retardent effectivement tous les paiements d’intérêts jusqu’à la fin de la fenêtre de 0 % TAEG. Si vous n’avez pas payé la totalité de votre solde, tous les intérêts précédemment annulés vous seront facturés rétroactivement. En d’autres termes, le non-paiement à temps peut entraîner des frais forfaitaires s’élevant à des centaines de dollars.

Comment fonctionnent les récompenses

Ce n’est pas parce que la devise de récompense d’une carte de crédit est commercialisée comme ayant une grande valeur que vous pourrez obtenir la même valeur. Certaines récompenses sont plus compliquées à obtenir que d’autres.

Par exemple, si vous gagnez une remise en argent, vous pouvez (généralement) facilement l’échanger sous forme de crédit de relevé sur votre carte de crédit, de dépôt direct sur votre compte bancaire ou de chèque envoyé par la poste à votre domicile. Mais les points hôteliers ne peuvent être utilisés que pour des hôtels spécifiques et à des dates spécifiques.

4. Demandez la carte qui répond le mieux à vos besoins

À l’heure actuelle, vous avez probablement réduit votre future carte de crédit à une poignée d’options. Souviens-toi-vous n’êtes pas nécessairement obligé d’en choisir un seul.

Au moins, vous avez identifié la catégorie de carte de crédit qui vous conviendra le mieux, qu’il s’agisse d’une remise en argent, de voyages gratuits, d’un TAEG de 0 % ou d’un simple outil de création de crédit. Vous devriez maintenant comparer des éléments tels que les bonus de bienvenue, les catégories de dépenses de bonus et le TAEG. Vous pouvez même vérifier si vous êtes pré-qualifié pour certains de vos meilleurs choix.

Lorsque vous postulez, soyez prêt à saisir les informations suivantes :

• Nom et prénom
• Adresse postale
• Date de naissance
• Numéro de sécurité sociale
• Revenu annuel des ménages

Vous devrez peut-être également révéler si vous êtes locataire ou propriétaire de votre maison ainsi que vos mensualités de logement.

Si vous demandez une carte de crédit pour petite entreprise, vous devrez saisir des détails tels que le nom et la structure de votre entreprise, votre chiffre d’affaires annuel actuel, l’âge de votre entreprise et votre nombre d’employés. Vous aurez également la possibilité de saisir votre numéro d’identification d’employé (EIN), ce qui peut vous aider à constituer un crédit commercial.

Les plats à emporter

Trouver la carte de crédit idéale pour votre situation demande une certaine introspection. Mais en commençant par un rapide coup d’œil à votre pointage de crédit, vous aurez une idée des cartes de crédit auxquelles vous pouvez être admissible. Vous pouvez alors vous concentrer sur vos objectifs financiers et de style de vie : Voulez-vous voyager ? Voulez-vous une remise en argent ? Essayez-vous de renforcer vos antécédents de crédit faibles ou inexistants ?

Lorsque vous avez réduit vos préférences à quelques cartes seulement, vous pouvez commencer à comparer des éléments tels que les bonus de bienvenue et les taux d’intérêt. Après tout, votre candidature se terminera idéalement par une relation longue et heureuse pendant des années, bien après que l’offre de lancement de la carte ait été dépensée.