Publié: 29/10/2023 | 29 octobre 2023

Même si je n’ai fait mon premier voyage international qu’après avoir obtenu mon diplôme universitaire (je suis allé au Costa Rica à l’âge de 23 ans), être étudiant ne signifie pas que vous devez éviter de voyager. Des études à l’étranger aux années sabbatiques en passant par les voyages de vacances de printemps, il existe de nombreuses façons de voyager pendant vos études.

Cependant, les étudiants n’ont généralement pas beaucoup d’argent, ce qui rend difficile l’achat de voyages à l’étranger.

Heureusement, il existe de nombreuses façons d’économiser pour un voyage à petit budget. L’un des meilleurs moyens d’y parvenir est d’obtenir une carte de crédit avec récompenses.

Étant donné que les étudiants n’ont pas d’antécédents de crédit et n’ont peut-être pas encore de revenus, il sera difficile d’obtenir l’approbation des cartes de crédit de voyage offrant le plus de récompenses.

La bonne nouvelle est que les banques le savent et nombre d’entre elles ont créé des cartes spécialement conçues pour les étudiants. Il est plus facile d’obtenir leur approbation (les banques ne s’attendent pas à ce que vous ayez des antécédents de crédit en tant qu’étudiant), de sorte que vous puissiez commencer à créer du crédit et à utiliser ces récompenses pour vous aider à voyager à bas prix !

Voici ma liste des meilleures cartes de crédit pour étudiants :

MON PREMIER CHOIX : Carte de crédit Capital One SavorOne Student Cash Rewards

Capital One propose certaines des meilleures cartes de crédit de voyage et propose également plusieurs options fantastiques pour les étudiants. Cette carte propose plusieurs catégories de bonus dans lesquelles vous pouvez gagner encore plus pour vos achats, notamment une remise en argent de 3 % sur les achats de restaurants et d’épicerie, et une remise en argent exceptionnelle de 10 % sur Uber et Uber Eats. Il n’y a pas non plus de frais de transaction à l’étranger, pas de frais annuels et propose même une assurance accident de voyage. Il s’agit d’une carte d’étudiant très complète et mon premier choix.

Voici un aperçu des principaux avantages de la carte :

• Un bonus en espèces unique de 50 $ USD une fois que vous avez dépensé 100 $ USD en achats dans les trois mois
• 3 % de remise en argent sur les restaurants, les divertissements, les services de streaming populaires et les épiceries
• 5 % de remise en argent sur les hôtels et les voitures de location réservés via Capital One Travel
• 8 % de remise en argent sur les achats de Capital One Entertainment
• 10 % de remise en argent sur les achats sur Uber et Uber Eats
• Frais d’adhésion mensuels à Uber One couverts jusqu’au 14 novembre 2024
• Assurance accident de voyage
• Pas de frais de transaction à l’étranger
• Aucun frais annuel

Si vous souhaitez une carte plus simple, Capital One propose également le nom_carte. Il offre presque tous les mêmes avantages, sauf qu’au lieu des différentes catégories de bonus, vous obtiendrez une remise en argent illimitée de 1,5 % sur tous vos achats. Le Quicksilver est également disponible en version sécurisée si vous ne parvenez pas à obtenir l’approbation d’une carte non sécurisée.

Carte de crédit étudiant Bank of America Travel Rewards

Si vous cherchez quelque chose de simple et facile à utiliser, c’est ce qu’il vous faut. Cette carte offre un nombre illimité de 1,5 points gagnés par dollar dépensé, ainsi que le plus gros bonus d’inscription parmi toutes les cartes conçues pour les étudiants. Les 25 000 points bonus que vous pouvez gagner en dépensant 1 000 USD au cours des 90 premiers jours (soit environ 333 USD par mois) peuvent être convertis en 250 USD de voyages/repas lorsqu’ils sont effacés de votre relevé sous forme de crédit.

Avec cette carte, vous obtiendrez :

• 25 000 points bonus en ligne après avoir effectué 1 000 $ USD d’achats au cours des 90 premiers jours
• 1,5 point illimité par dollar dépensé sur tous les achats
• Pas de frais de transaction à l’étranger
• Aucun frais annuel

Carte de crédit Visa® Chime Credit Builder

La seule carte de crédit sécurisée de cette liste, la Chime Credit Builder, émise par Stride Bank, fonctionne comme une carte de débit prépayée. Bien qu’il ne soit pas spécifiquement destiné aux étudiants, il s’adresse aux personnes qui souhaitent acquérir du crédit, ce qui est exactement ce que vous essayez de faire en tant qu’étudiant.

Les inconvénients sont qu’il n’y a pas de bonus de bienvenue et que vous devez ouvrir un compte courant Chime pour utiliser la carte (même si en tant qu’étudiant, vous ouvrez peut-être de toute façon votre premier compte). Contrairement à la plupart des cartes sécurisées, il n’y a pas non plus de limite de crédit définie, que vous créez vous-même avec l’argent que vous déposez sur votre compte courant Chime (que vous utilisez ensuite pour payer votre solde).

Avec cette carte, vous obtiendrez :

• Aucun frais annuel
• Pas de frais de transaction à l’étranger
• Pas de frais d’intérêt
• Aucun dépôt de sécurité minimum requis
• Aucune vérification de crédit (il n’y a donc aucun impact sur votre score actuel)
• La possibilité de définir votre propre limite de crédit
• Une application facile à utiliser pour gérer votre compte et votre carte

Conseils pour obtenir une carte de crédit en tant qu’étudiant

Obtenir votre première carte peut être un peu intimidant car vous ne savez peut-être pas comment fonctionnent les cartes de crédit. Mais ce n’est pas obligatoire.

Utiliser les cartes de crédit de manière responsable commence par adopter de saines habitudes. Tant que vous remboursez la totalité de votre solde chaque mois, vos achats réguliers peuvent fonctionner pour vous, gagnant des récompenses qui peuvent être utilisées pour de futurs voyages.

C’est une bonne idée de commencer à constituer un crédit dès que possible, non seulement pour profiter des avantages des cartes de récompense, mais également pour établir un long historique de crédit qui peut vous aider dans d’autres aspects de la vie. À un moment donné dans le futur, vous souhaiterez peut-être acheter une maison, louer une voiture, demander un prêt commercial ou effectuer d’autres activités nécessitant une vérification de crédit. (Certains appartements et même certains emplois l’exigent.) Ainsi, plus tôt vous commencerez à établir un historique de crédit, mieux ce sera.

Certaines cartes de crédit sont spécialement conçues pour les étudiants, avec un processus d’approbation plus simple qui ne nécessite aucun antécédent de crédit et des limites de dépenses inférieures qui correspondent au revenu limité (ou inexistant) d’un étudiant.

Les exigences relatives aux cartes d’étudiant peuvent inclure :

• Preuve d’inscription
• Si vous avez moins de 21 ans, une source de revenu (par exemple, un emploi à temps partiel, une bourse ou une subvention)
• Un âge minimum de 18 ans
• Un numéro de sécurité sociale
• Citoyenneté américaine ou résidence permanente

Remarque : Les cartes d’étudiant sont conçues pour les personnes sans crédit. Si vous reconstruisez votre crédit, consultez les meilleures cartes de crédit pour ceux qui ont un mauvais crédit.

Foire aux questions sur les cartes de crédit pour étudiants

Comment obtenir une carte de crédit en tant qu’étudiant ?
Obtenir une carte de crédit peut être aussi simple que de demander des cartes destinées aux étudiants, comme celles énumérées ci-dessus. Beaucoup proposent même un processus de pré-approbation, ce qui signifie que vous pouvez voir si vous serez approuvé sans avoir d’impact sur votre score. Vous pouvez également contacter votre banque ou coopérative de crédit locale pour obtenir des informations, car elles peuvent également avoir une carte pour vous.

Puis-je obtenir une carte de crédit si je suis étudiant à temps plein ?
Oui! Les cartes ci-dessus (ainsi que bien d’autres) sont destinées aux étudiants, même si vous étudiez à temps plein.

A quel âge les étudiants peuvent-ils obtenir une carte de crédit ?
Les étudiants peuvent commencer à demander une carte de crédit à l’âge de 18 ans, même si les exigences peuvent rendre difficile l’approbation (vous devrez prouver un revenu indépendant). Votre meilleure option pour acquérir du crédit si vous avez entre 18 et 21 ans est d’obtenir soit une carte de crédit sécurisée, soit une carte de crédit étudiant. Vous pouvez également devenir un utilisateur autorisé sur la carte de quelqu’un d’autre.

Après 21 ans, les restrictions disparaissent et il devient plus facile d’obtenir une carte de crédit ordinaire non garantie.

Puis-je obtenir une carte de crédit en tant qu’étudiant sans revenus ?
Si vous avez moins de 21 ans, vous devrez justifier de revenus indépendants. Cependant, selon l’émetteur de la carte, ils peuvent accepter des prêts étudiants, des subventions ou des bourses comme preuve de revenu. Si vous avez quelqu’un qui peut cosigner pour vous, certains émetteurs de cartes de crédit peuvent autoriser le revenu d’un cosignataire à être pris en compte pour l’approbation.

Qu’arrive-t-il à ma carte d’étudiant une fois mon diplôme obtenu ?
La plupart des cartes de crédit pour étudiants ont une version non-étudiant. Dans de nombreux cas, lorsque vous obtiendrez votre diplôme, votre compte, ainsi que ses limites et son historique, seront simplement convertis vers cette option. Dans d’autres cas, vous souhaiterez mettre à niveau ou ouvrir un nouveau compte. Mais même si vous ouvrez d’autres cartes et n’utilisez pas autant ce compte, vous souhaiterez le garder ouvert pour maintenir la longueur de votre historique de crédit.

Contrairement à la croyance populaire, vous n’avez pas besoin d’attendre d’avoir obtenu votre diplôme universitaire pour commencer à vous constituer un historique de crédit et à gagner des récompenses. Non seulement une carte vous aidera à gagner des voyages bon marché (ou gratuits), mais vous apprendrez également comment fonctionnent les cartes de crédit et établirez de saines habitudes financières qui vous aideront tout au long de votre vie !