Après l’incendie, elle a divorcé, ce qui ne lui a laissé que la moitié de l’argent payé par l’assurance – mais elle a budgétisé, planifié à l’avance et a même payé un supplément pour un revêtement en stuc et un toit en métal pour rendre sa nouvelle maison plus résistante au feu. Elle pensait que le plus dur était passé. La directrice du bureau a donc été stupéfaite d’apprendre qu’après avoir vécu pendant près de quatre ans dans la même maison, ce mois-ci, la prime annuelle de son assurance habitation allait augmenter considérablement, passant de 1 200 $ à 9 750 $.

« Voir que nous sommes allés jusqu’ici, seulement pour nous faire arracher les jambes », a-t-elle déclaré. «C’est tellement fou pour moi. Comment se fait-il que ce soit la chose la plus importante à laquelle nous soyons confrontés ? »

La montée en flèche du coût de l’assurance habitation a consumé la ville de Paradise, affirment les habitants et les responsables, alors qu’elle se prépare à commémorer le cinquième anniversaire de l’incendie de camp du 8 novembre 2018. Les résidents ont reçu des primes annuelles proches ou supérieures à 10 000 $, ce qui laisse beaucoup de gens se demander comment ils sont censés reconstruire leur communauté durement touchée alors que l’assurance est si scandaleusement élevée pour les maisons dans une région censée être parmi les plus abordables de Californie.

L’incendie de forêt qui a ravagé Paradise et ses environs, tuant 85 personnes, a sonné l’alarme auprès des assureurs habitation nationaux quant aux coûts des incendies de forêt alimentés par le changement climatique. Sept des 12 principaux assureurs habitation de Californie – dont Farmers Insurance, State Farm et Allstate – ont suspendu ou restreint leurs nouvelles activités en Californie, affirmant qu’ils ne pouvaient pas se permettre d’accepter de nouveaux clients.

Le commissaire aux assurances de Californie, Ricardo Lara, tente d’intervenir pour réformer le système et rendre le marché privé plus robuste, mais la majeure partie des changements ne prendront effet qu’au moins un an.

Ni le Département d’État des Assurances ni un groupe de pression majeur de l’industrie n’ont pu expliquer la forte augmentation des prix cinq ans après l’incendie, alors que tant de mesures ont été prises pour protéger la communauté contre de futurs incendies de forêt, y compris des initiatives visant à enterrer les lignes électriques et à dégager les broussailles et les arbres. loin des bâtiments. L’État ne disposait pas de données sur l’augmentation moyenne des primes pour la ville.

Michael Soller, porte-parole du ministère des Assurances, a déclaré que les primes dépendent d’un certain nombre de facteurs, notamment le coût de la reconstruction, l’augmentation de la couverture ou la diminution des franchises ainsi que les augmentations de taux approuvées par l’État. Il a déclaré que les assureurs privés devraient être en mesure d’offrir des réductions pour les efforts communautaires de lutte contre les incendies au début de l’année prochaine, mais le risque d’incendies de forêt existe toujours au paradis.

Farmers Insurance a été citée par plusieurs résidents comme étant la société qui a augmenté leurs primes, mais les résidents ont également déclaré qu’ils ne pouvaient pas trouver d’autres assureurs proposant des polices plus abordables. Les agriculteurs ont refusé une demande d’entretien.

“Les tarifs d’assurance habitation sont déterminés à l’aide d’un certain nombre de variables différentes, notamment les données historiques sur les pertes, les tendances des pertes, l’âge et le type de construction des structures, etc. Ces facteurs et d’autres, combinés aux ajustements en fonction de l’inflation, se reflètent dans les tarifs des clients”, a déclaré la société. a déclaré dans un communiqué.

Rex Frazier, président de la Personal Insurance Federation of California, a déclaré que les assureurs ont perdu plus de deux décennies de bénéfices à cause des incendies de forêt de 2017 et 2018, et que les gens pourraient devoir payer plus pour vivre dans les zones sauvages.

Carl Johnsen, un entrepreneur en cloisons sèches à la retraite, vit dans la même maison depuis 1979, date à laquelle il a déménagé à Paradise. Il a survécu à l’incendie de 2018, mais son ancien assureur l’a abandonné et il a reçu un nouveau devis de plus de 14 000 $ qu’il n’est pas enclin à payer, a-t-il déclaré.

Johnsen ne se sent pas bien à l’idée de se passer d’une couverture incendie et responsabilité civile, mais estime qu’il n’a pas le choix.

« Je suppose que je préférerais faire cela et avoir un endroit où vivre, à moins qu’il ne brûle », a-t-il déclaré à propos du renoncement à l’assurance. “Je dois avoir de l’argent pour acheter de la nourriture… et payer des impôts.”

Gene Robinson, 61 ans, et sa femme ont acheté une nouvelle maison à Paradise grâce au produit de l’assurance de la maison qui a brûlé lors de l’incendie de camp. Cette année, la prime d’assurance offerte par les agriculteurs pour leur maison de quatre chambres et trois salles de bains est passée de 2 800 $ à 9 550 $.

Le couple a opté pour une couverture incendie de base auprès de l’assureur de dernier recours californien, qui devient rapidement la seule option qui reste pour les habitants de Paradise. Les Robinson paient 4 500 $ dans le cadre du California Fair Access to Insurance Requirements Plan et 750 $ auprès d’un autre assureur pour une couverture de responsabilité supplémentaire.

“C’est une belle maison, mais cela vous fait vraiment penser à rester dans l’État”, a déclaré Robinson, un retraité.

Le plan FAIR reçoit en moyenne 1 000 nouvelles demandes par jour de la part de propriétaires incapables de trouver une assurance habitation abordable sur le marché privé. En septembre, elle avait souscrit plus de 330 000 polices, contre près de 273 000 l’année dernière et 127 000 en 2018.

Lara, la commissaire aux assurances, souhaite permettre aux compagnies d’assurance de prendre en compte le changement climatique lors de la fixation de leurs tarifs, mais seulement si elles rédigent davantage de polices pour les ménages vivant dans des zones menacées par les incendies de forêt.

L’État s’apprête également à permettre aux assureurs d’offrir des réductions aux propriétaires qui prennent certaines mesures, telles que l’installation de toits résistants au feu et l’installation de fenêtres à carreaux multiples, a déclaré Soller, porte-parole du département.

Il a déclaré que les primes d’assurance habitation en Californie ont augmenté d’environ 35 % en moyenne entre 2017 et 2022, en raison des pertes historiques causées par les incendies de forêt, mais qu’elles restent inférieures à celles d’autres grands États présentant des risques climatiques majeurs, notamment la Louisiane, le Texas et la Floride.

Kathy Ehrhart, avocate plaidante à Chicago spécialisée dans le secteur des assurances, applaudit les efforts de la Californie pour persuader les compagnies d’assurance de rester dans l’État, car cela devrait à terme promouvoir la concurrence et la stabilité.

« Malheureusement, pour les propriétaires d’aujourd’hui qui paient leur facture, cela prend du temps », dit-elle.

Lange, un résident de longue date de la région, est frustré que les élus et les compagnies d’assurance ne parviennent pas à trouver une solution. Elle devra peut-être passer par l’État pour assurer sa maison, même si cela coûtera quand même 7 300 $.

Elle a envisagé de quitter le Paradis après l’incendie.

« Mais c’est ici que se trouvent mes amis, ma famille, mon église et mon travail – c’est là que se trouve mon village », a-t-elle déclaré en fondant en larmes. “Et je n’allais tout simplement pas laisser cela me disparaître.”